한국주택금융공사는 2019년 9월 16일부터 9월 29일까지 2주일간만 z최저 1%대 금리인 '서민형 안심전환대출' 신청을 받는다고 발표했다. 낮은 금리로 갈아탈 수 있는 기회로 2주일 동안 신청을 받으니 자격이 된다면 인터넷을 통해 신청하는 것도 빠른 방법이다.
★ 모바일 스마트폰 앱 신청 방법
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1. 신청 방법
가. 은행 방문 신청
KB국민은행, 기업은행, 농협은행, 우리은행, KEB하나은행, 수협은행, 신한은행, 대구 은행, 제주은행, 부산은행, 전북은행, 경남은행, 광주은행x 개슭
나. HF(한국주택금융공사) 신청
- 전자약정 신청 시 0.1%p 금리 할인
* KEB하나은행, 신한은행, 우리은행, 부산은행, 국민은행
다. 스마트주택금융 앱
- 동영상이 빠르다면 우측하단 톱니바퀴 설정을 클릭 후 '재생 속도'를 낮게 설정하세요.
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2. 신청 대상 여부 체크리스트
- 아래 항목 모두 해당돼야 신청 가능
| 주택가격 | 1. 주택가격이 신청일 현재 9억원 이하입니까 ? * KB시세, 한국감정원 시세. 시세 없을 경우 감정가 활용> ** 심사 시 주택가격을 재확인< |
| 소득! | 2. 본인+배우자의 소득이 연 85백만원(신혼부부, 2자녀 이상 다자녀 가구 1억원) 이하입니까?; * 미혼인 경우 본인 소득: ** 심사 시 소득을 재확인} |
| 주택 보유수@ | 3. 신청일 현재 상환예정대출의 담보주택 1채만 보유 중입니까? * 분양권, 입주권도 주택수에 포함 ** 심사 시 주택보유수를 재확인 |
| 기존 대출 취급일# |
4. 기존대출이 ’19.7.23일 이전에 취급된 변동금리 또는 혼합금리 주택담보대출(고정금리 대출 제외)입니까? |
| 취급 대상이 아닌 대출% | 5. 지금 이용 중인 대출이 다음 중 어느 하나에 해당되면 서민형 안심전환대출 취급 대상이 아닙니다.[ 가. 한국주택금융공사 보금자리론 또는 적격대출+ 나. 내집마련 디딤돌 대출 등 주택도시기금대출_ 다. 기업(사업)한도대출(마이너스 통장)) 라. 전세보증금(담보)대출( 마. 중도금대출] 바. 만기까지 금리가 고정된 주택담보대출{ |
| 신용/해제 정보^ |
6. 연체 · 부도 등 신용정보 또는 해제정보 등재자는 대상자에서 제외 됩니다.& |
| 대출 한도 | 7. 5억원을 초과하지 않는 범위에서 기존대출 잔액수준으로 대출 받을 수 있습니다.(신규대출 취급불가)* |
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3. 신청 절차, 과정
가. 상담정보 입력
- 홈페이지에서 공인인증서 로그인 후 상담이 필요한 필수/선택 항목을 w입력합니다.
나. 대상자 선정
- 신청접수 기간 종료 이후 낮은 주택 가격 순으로 심사 대상자를 선정하고 문자메세지 및 홈페이지(스마트주택금융 앱 포함) 내 마이페이지를 통해서 선정결과를 안내드립니다. 꿂뜀
다. 전화 상담
- 상담원이 고객님께 전화를 드려 대출상담 후 대출신청에 필요한 v구비서류를 안내해 드립니다.
라. 서류 제출
- 안내 받으신 서류를 우편 또는 택배로 공사의 관할 지사에 발송하거나 u홈페이지(스마트주택금융 앱 포함)에 서류 이미지 파일로 직접 업로드하시면 심사가 진행됩니다.
※ 대출신청시 스크래핑 서비스에 동의하고 스크래핑으로 서류를 제출할 경우 심사시 제출해야
할 서류가 줄어듭니다.
마. 심사 및 승인
- 대출심사를 거쳐 승인된 결과가 고객님께 문자메세지로 발송, 심사내역은 홈페이지(스마트주택금융 앱 포함)내 마이페이지를 통해서 확인 가능합니다.
바. 은행 방문
- 취급금융기관을 방문하여 대출약정 및 t근저당 설정서류를 작성하고 대출금을 수령하여 기존대출을 대환합니다. 꿂퐉
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4. 한국주택금융공사 홈페이지 접속하기
https://www.hf.go.kr/hf/index.do
HF 한국주택금융공사
www.hf.go.kr
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5. 공인인증서 로그인
- 대출신청인 공인인증서 : 필수
- 배우자 공인인증서 : 선택사항
* 대출신청시 공인인증서로 개인정보 제공 및 스크래핑 서비스에 동의하면 제출서류 감소 등 대출심사 간소화
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6. 신청 준비
- 개인정보 동의 등 뜱꽓
* 차주 및 배우자 개인정보 동의s
* 주민등록번호 입력 후 전자서명
* 스크래핑 서비스를 통한 서류제출
※ 스크래핑 서비스에 동의한 경우라도 r우대금리 적용 등을 위한 추가 서류제출이 필요한 경우 별도 서류제출 요청이 있을 수 있음
- 본인 주민등록번호 : 서명하기
- 서류 제출 자동화(스크래핑) 서비스 이용 동의 : 업무처리담당자가 전자적으로 본인의 구비서류 확인
- 개인(신용)정보 조회 동의 : 고유식별정보 수집/이용
* 고유식별정보 : 주민등록번호, 여권번호, 외국인 등록번호, 국내거소신고번호
- 스크래핑 : 서류제출 자동화, 본인의 공사 상품인 보금자리론, 디딤돌대출, 주택보증, 주택염금 및 사후관리 등 별도 서류 발급기관인 건강보험공단, 국세청 등 방문해 소득/재직 등 관련 서류 발급받아 공사나 금융기관에 제출하는 번거로움 없애고자 발급기관에 자동 접속해 전자 방식으로 제출하는 서비스, 가족(혼인)관계증명서, 주민등록등본, 주민등록초본
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7. Step 1(1단계) - 담보주택
- 담보주택 관련사항 입력
* 주택 유형, 담보주택 주소, q최저층 여부, 시세 및 예상가격, 전용면적, 수도권 도시지역 여부
- 시세 정보가 없는 경우 공시가격 확인 후 입력하거나 본인의 예상치 시세 입력
- 주택 유형 : 아파트, 다세대/연립, 단독주택
* 시세없는 신규분양 아파트 : 지사의 분양가 승인여부 확인
* 담보주택의 등기사항증명서 또는 건축물대장 등이 발급되지 않는 경ㅇ우 감정평가 잔행이 불가해 대출취급이 어려움
- 담보주택 주소(대출신청주택) : 국민은행(KB) 시세를 담보주택 시세로 우선 적용
- 시세가 없을 경우 한국감정원 시세를 적용
- 주소 및 시세 검색 화면에서 담보주택 시세 조회
- 신혼부부 우대 적용시 전용면적 85㎡ 이하로 제한, 단 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍면지역은 100㎡까지 지원
- 도시지역 : 국토의 계획 및 이용에 따른 법률, 용도지역으로 주거지역, 상업지역, 공업지역, 녹지지역으로 구분
- 도시지역이 아닌 지역 : 관리지역, 농림지역, 자연환경보전지역
- 토지 이용 규제 정보서비스 : http://luris.molit.go.kr
- 예상주택가격(본인 희망가격) : 공동주택 공시가격 확인, 시세 정보가 없는 경우 '공동주택 공시가격 확인' 후 공시가격 입력하거나 본인이 알고 있는 시세 입력, 단 대출심사 시 실제 감정평가금액으로 담보주택 평가
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8. Step 2(2단계) - 인적사항
- 스크래핑 서비스 미신청 시 별도 서류 발급기관인 건강보험공단, 국세청 등 방문해 소득/재직 관련 서류 발급받아서 공사나 금융기관에 제출
- 본인 성명, 주민등록번호, 현 거주지 주소, p본인 연락처
- 주민등록번호 : 재외동포(재외국민 및 외국국적동포), 주민등록번호 변경이력
- 현거주지 주소
- 상담희망전화 : 휴대전화, 본인 통화 가능한 대체연락처
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9. Step 2(2단계) - 인적사항 - 배우자 정보 및 신혼 가구 확인
- 배우자 인적사항 : 결혼여부를 '예' 또는 '결혼예정'으로 체크한 경우는 배우자 성명, 배우자 연락처, 배우자 주민등록번호, 배우자 세대분리 여부, 신혼가구 여부 갑숡
- 우대금리 0.2% : 혼인신고일이 7년 이내 & 주택가격 6억원 이하 & n소득 7천만원 이하 & 주택면적 85m2 이하(읍 또는 면지역 100m2 이하)
- 결혼예정인 경우 결혼하실 분 배우자로 입력하면 소득 합산해 대출 신청
- 배우자 세대분리 : 채무자와 배우자의 주민등록상 주소지가 다른 경우 예, 같은 경우 아니오 선택
- 신혼가구 여부 : 결혼예정자(신청일로부터 3개월 이내) 및 혼인신고일이 7년 이내인 신혼가구가 무주택자이면서 주택을 구입하는 경우, 부부합산 연소득 7천만원 이하인 경우 한해 우대금리 0.2% 적용
- 유자녀가구 여부 : 만19세 미만의 자녀수, 주택가격, 부부합산 연소득에 따라 우대 혜택 적용
* 우대금리(0.4%) : 3자녀 이상 그리고 주택가격 6억원 이하
* 소득기준 완화 : 2자년 이상 부부합산 연소득 1억원까지 완화
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10. Step 2(2단계) - 인적사항 - 소득정보
- 연소득 : 연간 소득금액(1년 만근 아니면 연환산 소득금액)
- 본인 소득 정확히 모르면 대략 입력
- 신청인과 배우자의 최근 2개년도 증빙소득을 확인한 후 소득차이가 크지 않은 경우 최근 1개년도 소득으로 신청인과 배우자의 소득을 산정
- 신혼부부 : 부부합산 연소득 1억원까지 소득요건 완화
- 만19세 미만 자녀가 2명 이상 : 부부합산 연소득 1억원까지 소득요건 완화
- 본인 소득 종류 : 근로소득, 사업소득, 기타소득, 인정소득
- 건강보험료 추정 : 대출심사 시 최근 3개월 간 납부 건강보험료 통해 근로소득 추정해 소득 산정
- 직장가입자가 건강보험료를 3개월 이상 납부 : 제출서류 감소 등 소득심사 간소화, '건강보험료 추정' 클릭
- 소득 직접 입력 : 대출심사 시 본인 최근 2개년 소득으로 소득 산정
- 본인 및 배우자 소득정보 입력
* 혼인신고일이 7년 이내인 신혼부부, 2자년 이상 다자녀가구는 부부합산 연소득 1억원까지 소득요건 완화
- 직장가입자로서 건강보험료를 3개월 이상 m납부하신 경우 '근로소득'-'건강보험료 추정'을 선택해 건강보험료로 소득을 추정하면 제출서류 감소 등 소득심사가 간호화
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11. Step 2(2단계) - 인적사항 - 부채정보
- 대환 예정 주택담보대출 체크
* 개인대출(현금서비스 포함) 총액
* 상환 예정 기존 주택담보대출 총액
* 기존 주택담보대출 총액
* 기타 부채금 총액
* 상환예정 주택담보대출 금액 반드시 입력
* 상환 예정 여부에 체크(체크하지 않으면 DTI 산정에 문제 발생)
* 채무자 및 배우자(결혼예정자 및 세대 분리된 배우자 포함)가 본건 외 주택담보대출 또는 중도금 대출이 있는 경우 주택보유수에 포함
* 본건 대출신청 주택 외에 1주택 이상(주택담보대출 및 중도금대출 포함) 보유 시 금리구조개선 정책모기지 대상에서 제외
* 상환예정인 기존 주택담보대출이 공사가 유동화를 목적으로 하는 정책모기지인 경우(보금자리론, 디딤돌대출, 적격대출) 금리구조개선 정책모기지르 이용할 수 없음.
- 부채정보 조회 후 대환예정인 주택담보대출을 입력
- 부채정보 및 우대금리 항목 입력i
* 본인 및 배우자 부채정보
* 우대금리 항목 널뛰새
- 한부모가구 -0.4%
- 장애인가구 -0.4% : 세대원 중 직계존비속인 j장애인 있는 경우
- 다문화가족 -0.4% : 귀화로 인한 국적취득자인 경우 또는 배우자가 외국인이거나 k귀화로 국적취득자인 경우
- 사회적 배려층 우대금리 : 우대금리 항목을 최대 2개(신혼가구, 다자녀가구 포함)까지 선택
- 항목별로 0.4% 금리우대 가능
- 우대금리 중 최대 2개 항목까지 선택 가능(최대 0.8%p 금리우대 가능)
* 한부모가구 : -0.4%, 한부모가족증명서 발급 대상자
* 장애인가구 : -0.4%, 세대원 중 직계존비속인 장애인이 있는 경우
* 다문화가구 : -0.4%, 귀화로 인한 국적취득자의 경우 또는 배우자가 외국인이거나 귀화로 국적취득한 경우
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12. 대출 조건
- 대출조건 입력 후 대출가능금액 확인
- 대출신청 금액(LTV 70%, f최대 5억원, 대출잔액 이내)
- 대출만기 : 10년, 15년, 20년, 30년 꿋튀
- 상환방식g
* 원리금균등분할상환 : 대출일부터 만기일까지 매월 상환하는 원금과 이자의 합계가 동일한 금액으로 상환
* 체감식 분할상환(원금균등분할상환) : 대출일로부터 만기일까지 매월 동일한 원금이 상환되고 이자는 대출잔액에 따라 계산되어 매월 상환하는 원금과 이자의 합계가 감소
- 취급금융기관h
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13. 신청내용 확인
- 대출신청시 입력한 주요사항들을 확인.
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14. 안내사항 확인 및 대출신청 완료b
- 신청접수 기간 종료 이후 심사 대상자로 선정된 고객에 한해 대출심사가 진행
* 선정결과는 문자메시지 및 홈페이지(스마트주택금융 앱 포함) 내 마이페이지에서 확인c
- 대출실행까지는 대출신청 후 최대 2개월 이상e 걸릴 수 있으며 대출심사가 완료되면 문자메세지로 심사결과 통보
- 대출이 승인되면 취급금융기관을 방문해 d대출약정 및 저당권 설정서류 작성 후 대출금 수령해 기존대출 대환
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15. 만기에 따라 고정금리 적용
| 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | |
| 기본형 | 1.95% | 2.05% | 2.15% | 2.2% |
| 전자약정 | 1.85% | 1.95% | 2.05% | 2.1% |
| 은행 창구 시청 | 1.95% | 2.05% | 2.15% | 2.2% |
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16. 그림이 잘 안보인다면 아래 링크 클릭하면 더 선명한 이미지로 볼 수 있습니다.
ㅇ서민형 안심전환대출 대출신청 매뉴얼, 신청 방법 3가지, 핵심 체크리스트, 신청 절차 및 심사/승인
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ㅇ서민형 안심전환대출 - 대상주택, 한도 및 기간(최대 5억원, 10/15/20/30년), 상환 방식(원리금 균등 분할상환, 원금 균등 분할상환)
ㅇ서민형 안심전환대출 고정금리(기본형, 전자약정, 은행 창구 신청), 우대금리(한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구),
ㅇ서민형 안심전환대출 신청대상과 자격요건, 부부합산 연소득 8500이하, 부부 기준 1주택자, 국적과 신용 요건, 기존 주택담보대출 조건
ㅇ2019년 9월 16일 '서민형 안심전환대출' 최저 1% 금리, 부부 1주택과 8500만원 이하 소득(2자년 이상 1억원), 시가 9억 이하 주택
ㅇ2019년 9월 금융위원회 정책모기지 지원 방안(서민형 안심전환대출, 더나은 보금자리론)
ㅇ2019년 9월 '서민형 안심전환대출' 출시, 기존 안심전환대출과 비교, 정책모기지와 대환상품 비교, 더나은 보금자리론 개선사항